DEGIRO: el broker que cambió las reglas en Europa
Antes de DEGIRO, acceder a mercados internacionales desde España costaba fortunas en comisiones bancarias. Una compra de acciones americanas podía costar entre 10 y 25 € solo de comisión.
DEGIRO llegó en 2013 y lo cambió todo: comisiones de céntimos para acciones europeas y unos pocos euros para mercados internacionales. Hoy tiene más de 2,5 millones de clientes en 18 países europeos.
Pero las comisiones bajas no son el único criterio para elegir un bróker. Analicemos todo.
¿Qué es DEGIRO y cómo está regulado?
DEGIRO es un bróker de inversión (no banco) con sede en Países Bajos, regulado por la AFM (autoridad financiera holandesa) y adscrito al sistema de compensación de inversores holandés (hasta 20.000 € de cobertura en caso de insolvencia del bróker).
Importante: no es un banco. No tiene cuenta corriente ni cuenta remunerada. Solo gestiona inversiones.
Fue adquirido en 2022 por flatexDEGIRO, un grupo bancario alemán cotizado en bolsa.
Comisiones de DEGIRO: el detalle que importa
Las comisiones de DEGIRO varían por mercado:
| Mercado | Comisión por operación |
|---|---|
| Bolsas españolas (BME) | 3 € + 0,038% |
| Euronext (Ámsterdam, París) | 3 € + 0,038% |
| NYSE/NASDAQ (EEUU) | 3 € + 0,50 USD |
| London Stock Exchange | 3 € + 0,038% |
| ETFs “core” gratuitos | 0 € (selección limitada) |
Los ETFs “core” son una selección de ETFs que DEGIRO permite comprar y vender una vez al mes sin comisión. Incluyen opciones populares como el iShares Core MSCI World.
Carga de 2,50 €/año por bolsa: si tienes posiciones en bolsas donde DEGIRO cobra este cargo, se aplica una vez al año.
Lo mejor de DEGIRO: acceso a mercados globales
Una de las ventajas diferenciales de DEGIRO respecto a Trade Republic u otros neobrokers:
- 50+ mercados globales: EEUU, Europa, Asia-Pacífico, América Latina
- Acceso a derivados (opciones, futuros) para perfiles más avanzados
- Gran catálogo de ETFs más allá de los disponibles en neobrokers
- Informes de cartera más detallados que la mayoría de alternativas
Si quieres comprar acciones de empresas japonesas, australianas o latinoamericanas, DEGIRO tiene acceso.
La cuenta de custodia: el punto crítico
DEGIRO tiene dos tipos de cuenta:
Cuenta Custody (recomendada para la mayoría):
- Tus acciones están a tu nombre y separadas del patrimonio de DEGIRO
- No se prestan a terceros
- Algo más cara en algunas operaciones (especialmente dividendos: 1 € por cobro de dividendo extranjero)
Cuenta Basic:
- DEGIRO puede prestar tus acciones a terceros (préstamo de valores)
- Menores comisiones en algunas operaciones
- Riesgo adicional si DEGIRO tiene problemas
Consejo: elige siempre la cuenta Custody para inversores a largo plazo. La diferencia de coste es pequeña y la protección es significativamente mayor.
DEGIRO vs. Trade Republic: ¿cuál elegir?
| Característica | DEGIRO | Trade Republic |
|---|---|---|
| Comisión ETFs | 3 € (1/mes gratis en selección core) | 1 € (0 en planes automáticos) |
| Cuenta remunerada | No | Hasta 4% TAE |
| Mercados disponibles | 50+ | Reducidos (principalmente EU/US) |
| Planes de ahorro automáticos | No | Sí |
| Criptomonedas | No | Sí |
| Derivados avanzados | Sí | No |
Trade Republic gana para inversión pasiva con aportaciones automáticas. DEGIRO gana para acceso a más mercados y activos globales.
Muchos inversores experimentados usan ambos: Trade Republic para los planes de ahorro mensuales y DEGIRO para acciones o ETFs específicos con menos liquidez.
Fiscalidad en DEGIRO: lo que debes saber
DEGIRO remite información fiscal a Hacienda de los clientes españoles. Aun así, tú eres responsable de declarar las ganancias/pérdidas en la declaración de la renta.
El bróker facilita un informe fiscal anual descargable desde la plataforma que detalla:
- Dividendos cobrados
- Plusvalías y minusvalías realizadas
- Retenciones aplicadas
Guarda estos informes cada año. Son imprescindibles para hacer la declaración correctamente.
Seguimiento de tu cartera DEGIRO con Track3
DEGIRO tiene un panel de análisis básico: ves tus posiciones y rentabilidad, pero con poca profundidad para analizar la cartera en conjunto.
Si tienes posiciones en DEGIRO más otros activos (cuenta bancaria, fondos en otro sitio, inmueble), necesitas una vista consolidada.
Track3 te permite:
- Importar y seguir tus posiciones de DEGIRO
- Ver la rentabilidad real de cada acción o ETF
- Consolidar DEGIRO con otras plataformas (Trade Republic, Indexa, MyInvestor)
- Analizar la distribución por sectores y geografía
- Usar Bolscan, el scanner de acciones integrado en Track3, para identificar oportunidades
¿Para quién es DEGIRO?
Ideal si:
- Quieres acceso a muchos mercados internacionales
- Buscas acciones o ETFs no disponibles en neobrokers
- Operas con cierta frecuencia y el coste por operación importa
- Estás interesado en derivados o activos más avanzados
Menos adecuado si:
- Prefieres inversión 100% automática y pasiva
- Quieres cuenta remunerada para la liquidez
- Eres muy principiante y prefieres la simplicidad máxima
Conclusión
DEGIRO sigue siendo uno de los mejores brokers europeos para acceso a mercados globales a bajo coste. Sus comisiones competitivas y la amplitud de mercados lo hacen valioso especialmente para inversores con carteras más diversas o que buscan activos fuera de los grandes índices.
Combínalo con Track3 para tener la visión completa que DEGIRO no te da por sí solo.